Vaše spokojenost je naším úspěchem

Volejte a pište zdarma Po-Pá, 8-17h

800 701 100 info@alvareal.cz

Aktuální informace z oblasti realit a ekonomiky

Vláda schválila pravidla pro odklad splátek hypoték a úvěrů

Vláda dne 1. 4. 2020 schválila pravidla pro odklad splátek úvěrů včetně hypotečních sjednaných před 26. 3. 2020. Odklad splátek nebude automatický, ale na základě žádosti klienta. Odklad by měl být dle návrhu klienta na 3 nebo 6 měsíců. Návrh zákona předloženého vládou bude muset být schválen parlamentem, sněmovna by měla zasedat 7. 4. 2020.

Hypotéky budou dostupnější. ČNB zmírnila limity

Kvůli pandemii koronaviru došlo k poměrně nečekané události. Česká národní banka se rozhodla zmírnit limity pro posouzení žádosti nového hypotečního úvěru. Hypotéky budou nyní mnohem dostupnější. Změní se tři základní parametry.

Jak přistupují stavební spořitelny k žádostem o odklad splátky úvěru na bydlení

Podle sdělení Ministerstva financí dle usnesení vlády ČR mohou banky, včetně stavebních spořitelen a dalších finančních institucí, nadále poskytovat služby svým klientům. Ti se však musejí vyrovnat s omezenou pracovní dobou, a případně jiným, než osobním způsobem komunikace. Také klientům, kteří se vzhledem k nouzovému stavu dostali do problémů se splácením úvěru, se snaží stavební spořitelny vyjít vstříc.

Vláda schválila návrh novely realitního zákona. Termín se posouvá na rok 2021

Vláda ČR schválila návrh novely realitního zákona, který by prodloužil dobu pro prokázání odbornosti nutné pro další podnikání, jak to ukládá zákon o realitním zprostředkování. Splnění této podmínky by se posunulo z 3. září 2020 na 3. ledna 2021. MMR předpokládá, že ve druhé polovině roku 2020 bude již možno zkoušky, které jsou aktuálně pozastavené, znovu provozovat.

Ministryně financí plánuje zrušení daně z nabytí nemovitosti

Ministryně financí v nedělní Partii televize Prima oznámila plán na zrušení daně z nabytí nemovitosti. Návrh ještě musí podpořit vláda. Vzhledem k aktuální situaci je pravděpodobné, že návrh projde. Ulevilo by se tak všem kupujícím, kteří by ušetřili 4 % z kupní, nebo odhadní ceny nemovitosti, podle toho, která částka je vyšší.

Možnost odkladu úhrady daně z nabytí nemovitosti

V přehršli úlev pro občany jsou i úlevy od Ministerstva financí. Jednou z nich také možnost podat daňové přiznání k dani z nabytí nemovitosti a uhradit zálohu na tuto daň do 31. 8. 2020.

Jak přistupují banky k žádostem o odklad splátky hypotéky?

Máte v důsledku vládou vyhlášeného nouzového stavu a opatřením proti šíření koronaviru potíže se splácením hypotéky? Máte možnost si splátky odložit. Jak k tomu jednotlivé banky přistupují?

Nezapomeňte na daňový odpočet

Ačkoli bylo vládou umožněno odevzdat daňové přiznání o tři měsíce později, pokud je máte zpracované, odevzdejte jej rovnou. Mnoho lidí zapomíná, že nemusí na finanční úřad osobně, přiznání stačí poslat doporučeně poštou.

Při koupi nemovitosti nezapomeňte zkontrolovat stav elektroinstalace

Když vám vyhoří byt pár týdnů poté, co jste jej koupili, není to nic příjemného. Přitom prodávající vůbec nemusel vědět o nějaké závadě. Elektroinstalace totiž není vidět. A pak se třeba dlouhodobým používáním zásuvky ulomí drát a neštěstí je hotovo.

Realitní makléři mohou poskytovat služby i během nouzového stavu

Ministerstvo pro místní rozvoj dne 20. 3. 2020 sdělilo, že realitní zprostředkovatelé mohou poskytovat klientům své služby i během nouzového stavu, který byl vyhlášen v souvislosti s prokázáním výskytu nového koronaviru.

Prodeje nových bytů počátkem roku mírně rostly

Loni se v Praze podle analýzy společností Trigema, Skanska Reality a Central Group prodalo celkově 5 600 nových bytů. To je o 12 % více než v předcházejícím roce. Průměrná cena nového bytu byla ve čtvrtém čtvrtletí ve výši 105 561 korun na m2. Nabídka dosáhla ke konci roku hodnoty 4 950 jednotek a stále se tak drží na velmi nízké úrovni. Mimo metropoli bylo dohromady prodáno 4 370 nových bytů, tedy obdobně jako v roce 2018.

Hypotéky v únoru opět atakovaly rekordy. Co nás čeká v dalších měsících?

V únoru bylo podle dnes zveřejněných dat serveru hypoindex.cz poskytnuto 7 092 hypotečních úvěrů, což znamená meziroční nárůst o 43 %. Celkový objem sjednaných hypotečních úvěrů meziročně vzrostl o 70,9 % na 18,593 mld. Kč, což je těsně druhý nejlepší únorový výsledek v historii.

Realitní makléři mění způsob práce. Jak přistupují k aktuální situaci?

Podle usnesení vlády z 14. 3. 2020 nesmí od 16. do 24. března 2020 realitní zprostředkovatelé provádět transakce s klienty v provozovnách realitních kanceláří. Realitní zprostředkovatel může nadále poskytovat své služby klientům "na dálku" prostřednictvím internetu, telefonu či e-mailu. Po domluvě může jednání provést s klientem doma, ovšem za dodržení hygienických doporučení.

Jak podat návrh na vklad v době omezení volného pohybu lidí

Život, ani ten realitní se nezastavil. Je však potřeba hledat cesty, jak naplnit rozhodnutí vlády snižující riziko infekce. Pokud jsou nyní klienti realitních kanceláří ve fázi uzavření dohody o podmínkách obchodu a chtějí-li podat návrh na vklad, mohou se hodit následující Informace.

Banky kvůli koronaviru umožní klientům 3měsíční odklad splátky hypotéky

Vzhledem k výjimečné situaci plynoucí z rychlého šíření nového kmene koronaviru a v rámci snahy o zmírnění ekonomických dopadů na klienty se Prezidium České bankovní asociace (ČBA) domluvilo, že v doložených případech banky klientům poskytnou možnost tříměsíčního odkladu splátek hypotečních a spotřebitelských úvěrů. Primárně se přitom banky zaměří na klienty z řad zaměstnanců a osob samostatně výdělečně činných.

Prodáváte byt? Informujte sousedy

A nejen sousedy. Právo na informace podle občanského zákoníku mají také orgány SVJ a vedení družstva. Sousedé vám prodej nemovitosti mohou značně zkomplikovat. Mimo jiné také díky předkupnímu právu v případě, že prodáváte byt s příslušenstvím v osobním vlastnictví.

Předkupní právo spoluvlastníků bude (opět) zrušeno

Realitní pamětníci si jistě vzpomenou, jakou úlevu způsobilo zrušení předkupního práva v novém občanském zákoníku a jaké problémy přináší jeho znovuzavedení při prodejích podílů na garážových stáních a jiných nemovitostech s více spoluvlastníky. Do 1. 1. 2015 platilo zákonné právo spoluvlastníků podle "starého" občanského zákoníku č. 40/1964 Sb.

Investovali jste do nemovitosti? Nezapomeňte na daňové přiznání

Investice do nemovitostí jsou dnes velmi výhodným nástrojem zhodnocení finančních prostředků. Pokud jste nemovitosti v roce 2019 již pronajímali, musíte do 1. dubna 2020 podat daňové přiznání z těchto příjmů.

Mezibankovní sazby prudce klesají. Zlevní hypotéky?

Centrální banky chystají další kolo tisku peněz. Co to znamená pro hypotéky? A jak se budou vyvíjet sazby nyní v době "koronavirové"?

Jakou vybrat ideální velikost pozemku pro stavbu rodinného domu

Optimální velikost pozemku pro stavbu samostatně stojícího rodinného domu se udává kolem 800 metrů čtverečních. Některé územní plány však mohou vyžadovat 1000 i více. Místní regulace může také určovat, jak velká má být z celkové výměry pozemku zastavěná plocha. Určující jsou však i další skutečnosti.

Zájem o úvěry ze stavebního spoření letos poklesl

Za 3. čtvrtletí uzavřely tuzemské stavební spořitelny 368 152 nových smluv o stavebním spoření, což je o 13 % více než loni. V oblasti nových smluv se v poslední době daří Buřince, která za uvedené období uzavřela o 86 % více nových smluv. Bez tohoto příspěvku by byl celkový počet sjednaných smluv meziročně nižší.

Výrazně menší je i zájem o úvěry. Celkově spořitelny sjednaly 13 854 úvěrových smluv (y/y -23 %) v celkovém objemu 36,9 mld. Kč (y/y - 32 %).

Stavební spoření je stále v útlumu

Stavební spořitelny v srpnu sjednaly 41 588 nových smluv, což je o pětinu více než ve stejném období loňského roku. V úhrnu od začátku roku roste počet sjednaných smluv o 7 %.

Hlavní podíl na tom má Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka), které se jak v červenci, tak nyní v srpnu podařilo v počtu sjednaných smluv (vč. navýšení) překonat i ČMSS. Zájem o nové smlouvy u této stavební spořitelny meziročně vzrostl o 69 %, přičemž v plusu byla ještě Wüstenrot stavební spořitelna (+13 %).

Úvěry ze stavebního spoření se nabízejí k refinancování hypoték

Na trh s refinancováním hypoték letos míří zhruba sto tisíc klientů. V dalších letech se očekává podobný počet.  Jestliže také vám končí fixace hypotéky, mohlo by být za určitých podmínek pro vás výhodné pokračovat s úvěrem ze stavebního spoření.

Stavební spořitelny nabízejí speciální slevy na refinancování
Stavební spořitelny byly dlouho vnímány jako výhodný poskytovatel úvěrů na rekonstrukce a modernizace.

V dubnu sazby hypoték ještě klesaly. Co bude teď po zvýšení sazeb ČNB?

V dubnu snížilo své sazby 8 ze 14 hypotečních poskytovatelů a další banky prodloužily své akční nabídky, v rámci kterých nabízejí hypotéky za zvýhodněných podmínek. Jak se promítne zvýšení sazeb ČNB do sazeb hypoték? A je možné se proti růstu sazeb "pojistit"?

V uplynulém měsíci snížilo své sazby 8 hypotečních poskytovatelů ze 14. Konkrétně to byla Česká spořitelna, Raiffeisenbank, Komerční banka, Moneta, UniCredit Bank, Wuestenrot, Fio banka a Air Bank.

Dohledejte si svého certifikovaného realitního makléře

26.4.2019 - Již několik let se mluví o realizaci zákona o realitním zprostředkování, který by měl zpřísnit podmínky získání oprávnění pro výkon činnosti realitních makléřů. Dne 21. ledna 2019 Legislativní rada vlády na svém zasedání schválila návrh zákona o realitním zprostředkování. Jednou z podmínek možnosti práce v realitní kanceláři bude, pokud bude zákon schválen, buď tříletá praxe v oblasti zprostředkování nemovitostí nebo absolvování kurzu.

Úvěry ze stavebního spoření. Změny v roce 2019

Stavební spoření je již od roku 1993 klasikou finančních produktů, a to jak kvůli státní podpoře, která je aktuálně 2000 Kč ročně, nebo proto, že se jedná o bezpečné spoření, které můžete po šesti letech použít na cokoliv. Ovšem hojně využívané jsou také úvěry ze stavebního spoření, a to jak klasické, tak překlenovací (meziúvěry).

Hypoteční sazby opět začínají 2kou

Nabídkové sazby hypoték klesají již 2 měsíce v řadě. Primárním impulzem, který otevřel prostor pro pokles hypotečních sazeb, byl výrazný pokles sazeb na mezibankovním trhu, ke kterému došlo v závěru loňského roku. Bankám tím zlevnily peníze na vstupu a postupně začaly snižovat i sazby hypoték.

Indexy GOFI 70 i 80 se během ledna a února vrátily zpět ke 3 procentům, reálně však bonitní klienti mohou získat hypotéku se sazbou okolo 2,60 %.

Stavební spořitelny vytáhly trh k rekordu

28.1.2019 – Stavební spořitelny mají za sebou nadmíru úspěšný rok. Sice nepřekonaly historický rekord z roku 2008, ale už tak velmi slušné výsledky roku 2017 překonaly vrchovatě. V součtu za celý rok 2018 stavební spořitelny sjednaly 73 891 úvěrů v celkovém objemu 72,743 mld. Kč. V meziročním srovnání vzrostl objem sjednaných úvěrů o více než 22 %.

Spořitelny v prosinci sjednaly 61 740 ks (y/y + 7,3 %) nových smluv. Celková cílová částka sjednaných smluv činila 20,1 mld. Kč (y/y + 1,6 %).

Stavební spořitelny rozpůjčovaly o polovinu více než loni

V říjnu se stavebním spořitelnám dařilo. Ty sjednaly o 24 % více úvěrů – celkově 7 572 ks a celková rozpůjčovaná suma peněz dosáhla bezmála 8 miliard korun. V meziročním srovnání je nárůst objemu úvěrů stavebních spořitelen ještě větší, než v případě hypoték a činí 54,4 %.

"Stavební spořitelny mají výborný rok a říjnová čísla toto jen potvrzují.

Zdražování hypoték navzdory poklesu ceny peněz nekončí

Sazby na mezibankovním trhu začaly na začátku února klesat. V cenách hypoték se však tento trend zatím nepromítnul. Ba naopak, nabídkové sazby v průběhu února dál rostly.

Index průměrných nabídkových sazeb GOFI 70 mapující nabídky všech bank v únoru meziměsíčně vzrostl o dalších 7 setin procentního bodu na 2,57 %. Oproti loňskému roku stoupla hodnota indexu GOFI 70 o více než půl procenta.

Podobně během února reagovaly i indexy v dalších kategoriích.

Stavební spořitelny posilují na obou frontách

Stavební spořitelny v říjnu sjednaly 41 193 ks (y/y +43,8 %) nových smluv. Celková cílová částka sjednaných smluv činí 14,57 mld. Kč (y/y +24,4 %). Stavební spoření začíná v oblasti nově uzavíraných smluv znatelně ožívat. Určitou roli zde sehrávají právě běžící akční nabídky na nové smlouvy, ale zároveň je na trhu znatelný větší sklon k úsporám. Lidem se ekonomicky daří a hledají prostředky pro zhodnocení volných peněz.

V úvěrové oblasti stavební spořitelny již několik měsíců zaostávají za loňskými výsledky.

Banky nabízejí hypotéky se slevou

Hypoteční sezóna míří k vrcholu a akční nabídky rostou jako houby po dešti. Jak vypadá aktuální nabídka zvýhodněných hypoték, kde lze ušetřit a jak se v cenách hypoték zorientovat?

Hypotéky se slevou nebo dokonce bonusem
Hypoteční sezóna má obvykle dva vrcholy. Jeden na jaře a druhý na podzim, kdy se lidé vrátí z dovolených a opět začnou řešit bydlení.

Sazby hypoték v srpnu rostly

Průměrná nabídková sazba hypoték roste napříč celým spektrem. V březnu začaly růst sazby hypoték pokrývající více než 80 % hodnoty nemovitosti (LTV), nyní už se pozvolna přidaly i úvěry do 80 % LTV. Ceny hypoték jsou vlivem vzájemné konkurence bank stále ještě na velmi příznivých úrovních, ale tlak na jejich růst je enormní.

Fixní sazby. Zdražují už i hypotéky do 80 % LTV
Průměr nabídkových sazeb roste.

Jak jsou na tom banky a stavební spořitelny v polovině roku?

V červnu banky sjednaly hypotéky za 22 miliard, což je o 1 miliardu více než v květnu a v součtu za celé pololetí jsou na tom banky o 12 miliard lépe než loni. Přesto se ve výsledcích začíná rýsovat určitá změna trendu. Jak se tedy bankám a stavebním spořitelnám daří na konci pololetí a podaří se jim posunout loňská maxima opět o něco výš?

Lidé si půjčují čím dál víc
V červnu tuzemské banky poskytnuly 10 822 hypotečních úvěrů, což je oproti loňskému roku o 12,2 % méně. Celkový objem rovněž meziročně mírně klesl.

V červnu 11 z 15 bank měnilo sazby hypoték. Nahoru nebo dolů?

Hypotéky mají za sebou další bouřlivý měsíc. 11 z 15 bank v červnu měnilo sazby.

Banky loňský rok asi nepřekonají. Stavebním spořitelnám by se to povést mělo

Banky a spořitelny v dubnu na bydlení rozpůjčovaly přes 20 miliard korun. Na začátku měsíce však začaly platit pro zajištěné úvěry nová pravidla. Co udělají nové limity ČNB s produkcí hypoték a podaří se bankám letos překonat loňská maxima?

Banky v dubnu poskytnuly 8 555 hypotečních úvěrů (y/y -5,4 %) v celkovém objemu 17,6 mld. Kč (y/y +3 %). Průměrná úroková sazba sjednaných hypoték vzrostla o 6 bps. na 2,01 % (y/y +7 bps.). Průměrná výše hypotéky dosáhla opět vysoce nadprůměrných 2,055 mil.

Míří letos banky a spořitelny k novým rekordům?

Banky a stavební spořitelny rozpůjčovaly v prvním čtvrtletí téměř 72 miliard korun, což je skoro o třetinu více než loni. Co je příčinou takto rychlého růstu a kdy to skončí?

Hypoteční banky v březnu poskytly 10 388 hypotečních úvěrů (y/y +10,8 %)* v celkovém objemu 21,1 mld. Kč (y/y +18 %). Průměrná úroková sazba sjednaných hypoték vzrostla proti únoru o 7 setin procentního bodu na 1,95 % (y/y – 2 bps.). Průměrná výše hypotéky dosáhla 2,034 mil.

Stavební spořitelny šlapou na plyn

Stavební spořitelny v lednu sešláply plyn až na podlahu. Celkový objem sjednaných úvěrů dostáhl 4,75 miliard korun, což je o 41 procent více než v loňském roce. Jaké jsou výhody stavebního spoření a mohou stavební spořitelny konkurovat hypotečním bankám? 

V lednu se spořitelnám dařilo
Loni stavební spořitelny uzavřely 403 259 nových smluv (y/y +8 %) o stavebním spoření a poskytly úvěry za 50,6 mld. Kč (y/y + 3,5 %).

Banky a spořitelny letos míří vysoko

Banky za uplynulých 10 měsíců rozpůjčovaly na hypotékách bezmála 180 miliard korun, což je o 15 % více než v dosud rekordním roce 2015.

Kromě plánované regulace patří mezi 3 nejdůležitější faktory, které přinesly takto velké objemy sjednávaných úvěrů růst průměrné výše hypotéky, rostoucí ceny nemovitostí, extrémně nízké úrokové sazby, rostoucí reálná ekonomika a obecně příznivé podmínky financování. V celkovém úhrnu odhadujeme, že banky letos poskytnou hypotéky za 216 miliard korun.

Proč hypotéky vítězí nad úvěry ze stavebního spoření?

Na bydlení letos banky a stavební spořitelny již rozpůjčovaly 195 miliard korun. 4/5 z poskytnuté sumy přitom sjednaly hypoteční banky. Proč hypotéky dominují trhu? A může se to v dohledné době změnit?

V čem mají navrch hypotéky a v čem úvěry ze stavebního spoření?
Stavební spořitelny v posledních letech procházejí zásadní obměnou, snaží se zčásti konkurovat hypotečním úvěrům a tak se některé specifika obou typů financování pomalu stírají.

© 2020 ALVA REAL, Zásady používání cookies | Zobrazení: Klasické / Mobilní
Tyto stránky ukládají soubory cookies, které pomáhají k jejich správnému fungování. Využíváním našich služeb s jejich používáním souhlasíte. Více o cookies ROZUMÍM